Сегодня среда, 01.12.2021: публикаций: 7183
04.10.2021 12:13
Аналитика.
Просмотров всего: 85711; сегодня: 598.

Объем средств на счетах эскроу в долевом строительстве вырос

Объем средств на счетах эскроу в долевом строительстве вырос

В августе продолжили расти показатели проектного финансирования долевого жилищного строительства.

Общий объем средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, на 1 сентября составил 2,6 трлн рублей. При этом 468,4 млрд рублей со счетов эскроу по завершенным проектам строительства уже перечислены застройщикам или направлены на погашение полученных ими кредитов.

Общий лимит действующих кредитных договоров, заключенных банками и застройщиками, составляет 4,9 трлн рублей.

Финансирование долевого строительства.

Банк России принимает участие в реализации национального проекта «Жилье и городская среда», федерального проекта «Ипотека» и выполнении поручения Президента Российской Федерации по поэтапному замещению средств граждан, привлекаемых для строительства жилья, банковским кредитованием. Благодаря переходу к проектному финансированию строительства жилья покупка недвижимости в строящихся объектах становится безопасней и проще для граждан — деньги дольщиков защищены на счетах эскроу.

Новые механизмы финансирования долевого жилищного строительства, минимизирующие риск для граждан, введены законодательством в 2018 году.

На 1 сентября 2021 года количество счетов эскроу составило более 556 тыс. штук. Объем денежных средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, превысил 2,6 трлн рублей.

Важный этап реформы реализован 1 июля 2019 года: привлечение средств участников долевого строительства теперь допускается только с использованием счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве, представленным на государственную регистрацию после этой даты.

Исключение предусмотрено только для объектов строительства, соответствующих установленным Правительством Российской Федерации критериям (в частности, заключение не менее 10% договоров долевого участия в строящемся объекте, степень готовности объекта — не менее 30%). Заключение  о соответствии проекта критериям выдавали соответствующие уполномоченные государственные органы. Такие проекты будут завершены по старой схеме финансирования, а проекты, не соответствующие критериям, — с привлечением средств дольщиков на счета эскроу либо за счет иных источников финансирования.

Распределение всего портфеля проектов долевого строительства можно увидеть в Единой информационной системе жилищного строительства, оператором которой является АО «Дом.РФ».

Средства граждан — участников долевого строительства депонируются на счетах эскроу в банках до завершения строительства и становятся доступны застройщику только после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию. Финансирование строительства осуществляется за счет предоставленного банком кредита или собственных средств застройщика.

Закон распространил действие страховой защиты Фонда страхования вкладов на средства, размещенные гражданами на счетах эскроу в сумме не более 10 млн рублей. Средства страхуются в период со дня их размещения на счете эскроу до ввода в эксплуатацию многоквартирного дома и регистрации права собственности на первый объект долевого строительства, входящего в состав этого дома, или истечения срока депонирования.

Возмещение по счету эскроу выплачивается в размере 100% суммы остатка на счете на дату наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей.

Высокая защищенность средств граждан — фактор повышения спроса на жилье на первичном рынке, которое строится по такой модели. При этом застройщики обеспечиваются стабильным источником финансирования проекта строительства в виде банковского кредита и не зависят от поступления средств участников долевого строительства.

Для защиты средств граждан, создания механизмов контроля целевого расходования средств участников долевого строительства, привлекаемых непосредственно застройщиками, установлены требования к операциям, которые они могут проводить по счету, куда поступают средства граждан, и к банкам — по контролю за проведением ими банковских операций.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.06.2018 № 697 (с изменениями) установлены требования, которым должны соответствовать уполномоченные банки и банки, не имеющие права на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве. В перечень таких банков включаются банки, имеющие кредитный рейтинг по национальной рейтинговой шкале не ниже уровня «BBB-(RU)» и (или) «ruBBB-».

При этом для банков с кредитным рейтингом ниже чем «A-» и до «BBB-» включительно устанавливается лимит суммы задолженности по всем договорам о предоставлении целевых кредитов застройщикам в размере не более 20% величины собственных средств (капитала) банка.

Актуальный перечень банков, имеющих право открывать счета застройщикам и счета эскроу, ежемесячно публикуется на сайте Банка России.

Банк России внедрил регулирование, направленное на пересмотр подходов по формированию резервов кредитными организациями при предоставлении кредитов застройщикам с использованием счетов эскроу. Проектный подход позволяет банкам определять объемы формируемых резервов и ставку по кредитам застройщикам с учетом эффективности проекта строительства.

Банк России проводит регулярные встречи с уполномоченными банками и застройщиками с участием представителей Минстроя России, АО «Дом.РФ», общественных организаций по вопросам банковского сопровождения и кредитования застройщиков с использованием счетов эскроу, обеспечения оптимального взаимодействия кредитных организаций и застройщиков.

Информация о наличии и характеристиках кредитных продуктов, предлагаемых застройщикам, а также документах, которые следует представлять для получения кредита, может быть получена непосредственно в уполномоченных банках (контактная информация представлена на сайтах банков).

По состоянию на 1 сентября 2021 года по завершенным в 69 субъектах России проектам с использованием счетов эскроу раскрыто более 154 тыс. таких счетов. Сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, составила более 468 млрд руб.

Информация о проектном финансировании1: заключении кредитных договоров с застройщиками, использующими счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве2, и открытии счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве3

на 01.09.2021

п/п

Субъект Российской Федерации/федеральный округ

Кол-во действующих кредитных договоров

Сумма действующих кредитных договоров, млн. руб.

Кол-во счетов эскроу

Остатки средств на счетах эскроу, млн руб.

Средняя ставка по кредитным договорам по федеральному округу, %4

Кол-во «раскрытых» счетов эскроу

Сумма средств, перечисленных с «раскрытых» счетов эскроу, млн руб.

 

Центральный ФО

1 163

2 871 532,3

211 376

1 479 098,2

4,66

33 873

129 463,2

1

г. Москва

483

2 095 097,2

114 814

1 139 824,9

 

7 999

55 506,0

2

Московская область

296

653 883,0

54 953

237 765,6

 

6 812

27 161,4

3

Воронежская область

66

31 950,9

9 762

24 136,0

 

7 212

16 518,5

4

Калужская область

18

8 859,7

2 553

6 898,0

 

1 179

2 708,1

5

Орловская область

27

9 882,1

2 459

6 460,6

 

1 450

3 434,0

6

Тверская область

42

9 143,8

2 725

5 918,0

 

2 027

4 797,4

7

Владимирская область

39

7 085,2

2 507

5 906,7

 

590

1 160,1

8

Белгородская область

22

5 487,6

1 618

4 488,4

 

802

2 618,2

9

Тульская область

30

10 296,9

4 084

11 703,0

 

166

1 005,8

10

Ярославская область

30

9 244,4

3 045

7 740,2

 

975

2 582,9

11

Смоленская область

11

3 196,5

1 969

4 051,9

 

1 177

2 431,4

12

Брянская область

18

4 352,5

2 309

6 305,7

 

799

2 934,5

13

Тамбовская область

6

1 617,2

1 651

3 008,4

 

685

1 296,2

14

Ивановская область

15

1 684,5

1 040

2 276,7

 

287

710,6

15

Липецкая область

15

5 573,0

1 089

2 568,4

 

843

2 267,2

16

Курская область

14

4 220,8

1 348

3 257,5

 

370

990,8

17

Рязанская область

17

7 633,5

2 531

4 537,6

 

0

0,0

18

Костромская область

14

2 323,6

919

2 250,5

 

500

1 340,2

 

Дальневосточный ФО

242

170 558,6

14 537

60 344,6

3,72

3 414

16 595,4

19

Приморский край

147

121 013,8

7 409

30 219,5

 

1 620

8 320,2

20

Сахалинская область

14

11 858,5

1 462

9 135,1

 

63

334,0

21

Хабаровский край

40

22 792,6

1 938

8 576,8

 

1 321

6 448,7

22

Амурская область

12

3 080,2

1 072

4 352,8

 

0

0,0

23

Республика Саха (Якутия)

15

7 644,9

1 336

4 935,2

 

249

1 030,4

24

Республика Бурятия

7

2 052,8

1 015

2 383,1

 

161

462,1

25

Еврейская автономная область

0

0,0

0

0,0

 

0

0,0

26

Забайкальский край

6

1 986,2

305

742,2

 

0

0,0

27

Камчатский край

0

0,0

0

0,0

 

0

0,0

28

Магаданская область

1

129,7

0

0,0

 

0

0,0

29

Чукотский автономный округ

0

0,0

0

0,0

 

0

0,0

 

Приволжский ФО

854

412 863,4

96 663

280 040,4

2,67

44 571

119 067,4

30

Республика Татарстан (Татарстан)

152

97 567,0

13 448

50 760,6

 

7 885

28 358,1

31

Нижегородская область

106

58 111,2

12 224

46 195,5

 

4 221

15 610,0

32

Пермский край

99

52 244,4

13 117

39 626,0

 

3 481

9 308,7

33

Чувашская Республика — Чувашия

48

13 811,5

5 439

14 630,0

 

7 391

16 733,9

34

Самарская область

57

36 065,4

8 307

23 210,6

 

2 033

5 832,7

35

Удмуртская Республика

68

34 302,2

9 605

23 590,0

 

3 044

7 592,4

36

Республика Башкортостан

93

62 181,3

10 269

28 428,1

 

2 637

6 852,6

37

Кировская область

33

5 551,0

2 455

5 850,3

 

2 310

4 614,8

38

Пензенская область

63

23 173,4

7 179

18 163,2

 

2 451

5 679,6

39

Ульяновская область

50

11 206,7

3 733

7 949,8

 

2 269

4 907,8

40

Оренбургская область

27

5 923,2

3 681

7 327,5

 

3 211

5 904,7

41

Саратовская область

33

7 917,2

5 570

10 643,2

 

1 859

3 345,3

42

Республика Марий Эл

12

1 972,2

742

1 464,8

 

1 465

3 362,6

43

Республика Мордовия

13

2 836,7

894

2 200,8

 

314

964,2

 

Северо-Западный ФО

497

581 007,6

66 860

269 257,8

3,63

10 231

32 267,4

44

г. Санкт-Петербург

217

429 120,6

32 710

165 479,3

 

593

3 327,8

45

Ленинградская область

98

102 761,7

16 717

59 047,9

 

4 027

15 274,4

46

Вологодская область

49

5 102,3

2 647

7 133,6

 

959

2 639,4

47

Республика Карелия

6

973,9

1 360

3 318,8

 

1 210

2 664,1

48

Калининградская область

84

35 595,9

8 800

22 638,3

 

1 807

4 505,6

49

Архангельская область

24

3 489,8

1 772

5 390,8

 

247

599,1

50

Новгородская область

4

776,2

512

1 297,5

 

729

1 826,9

51

Псковская область

9

1 603,5

1 055

1 817,2

 

221

382,1

52

Мурманская область

0

0,0

0

0,0

 

0

0,0

53

Ненецкий автономный округ

0

0,0

0

0,0

 

0

0,0

54

Республика Коми

6

1 583,7

1 287

3 134,4

 

438

1 047,9

 

Северо-Кавказский ФО

45

16 828,8

8 432

17 399,5

1,61

3 026

6 478,1

55

Ставропольский край

41

16 175,5

7 766

16 440,1

 

2 973

6 338,5

56

Республика Северная Осетия — Алания

3

556,6

429

862,4

 

41

119,1

57

Республика Ингушетия

0

0,0

0

0,0

 

12

20,4

58

Чеченская Республика

0

0,0

0

0,0

 

0

0,0

59

Кабардино-Балкарская Республика

1

96,7

45

96,0

 

0

0,0

60

Карачаево-Черкесская Республика

0

0,0

0

0,0

 

0

0,0

61

Республика Дагестан

0

0,0

192

1,0

 

0

0,0

 

Сибирский ФО

431

284 792,9

43 760

124 093,4

3,66

15 447

43 861,9

62

Новосибирская область

162

99 012,2

18 396

56 639,3

 

7 833

21 052,0

63

Красноярский край

127

127 749,0

7 277

23 826,4

 

1 979

7 387,3

64

Иркутская область

39

19 975,7

2 830

8 256,9

 

1 917

6 504,1

65

Алтайский край

46

18 376,9

9 113

19 936,0

 

2 161

5 073,6

66

Республика Хакасия

18

4 990,1

1 110

2 753,6

 

596

1 856,4

67

Республика Алтай

2

156,6

33

60,5

 

36

72,1

68

Кемеровская область

18

4 869,5

2 962

6 496,2

 

925

1 916,4

69

Томская область

8

5 322,9

973

3 139,8

 

0

0,0

70

Омская область

11

4 340,1

1 066

2 984,8

 

0

0,0

71

Республика Тыва

0

0,0

0

0,0

 

0

0,0

 

Уральский ФО

448

309 322,3

55 789

172 695,3

3,04

20 664

62 206,0

72

Тюменская область

133

101 619,6

21 410

62 972,4

 

5 700

17 859,6

73

Свердловская область

169

146 146,6

21 577

73 984,4

 

7 150

24 874,3

74

Ханты-Мансийский автономный округ — Югра

42

24 334,6

3 678

13 557,2

 

1 898

7 545,4

75

Челябинская область

75

28 785,5

6 271

13 640,8

 

4 947

10 014,1

76

Курганская область

20

4 135,9

1 625

3 742,5

 

942

1 862,1

77

Ямало-Ненецкий автономный округ

9

4 300,1

1 228

4 798,1

 

27

50,5

 

Южный ФО

373

297 392,0

59 324

156 178,1

3,12

23 370

58 436,7

78

Ростовская область

90

65 256,8

18 088

43 157,5

 

7 656

19 007,3

79

Краснодарский край

188

182 940,1

30 241

81 594,1

 

10 546

26 968,0

80

Республика Крым

38

26 464,0

4 906

15 621,4

 

1 226

3 210,3

81

Волгоградская область

31

11 798,8

2 959

6 173,7

 

2 226

4 959,8

82

г. Севастополь

6

4 235,4

1 030

4 140,0

 

510

1 924,0

83

Республика Калмыкия

3

245,1

184

295,4

 

278

613,4

84

Астраханская область

16

5 790,0

889

2 917,0

 

114

294,2

85

Республика Адыгея (Адыгея)

1

661,9

1 027

2 279,1

 

814

1 459,6

Итого

4 053

4 944 297,8

556 741

2 559 107,3

 

154 596

468 376,0

1 Данные представляются по результатам обследования уполномоченных банков в соответствии с Программой обследования Банка России.

2 Начиная с 01.12.2020 данные приводятся только по договорам, действующим на отчетную дату.

3 Начиная с 01.12.2020 данные приводятся только по счетам эскроу, открытым на отчетную дату.

4 Средняя процентная ставка по всем кредитным договорам, заключенным по объектам строительства в соответствующем федеральном округе, по которым имеется задолженность.

Сферы деятельности: Банки, финансы, платежные системы, Девелопмент, Законодательство, право, Ипотека, Национальные проекты, Недвижимость жилая, Содействие кредитованию, Строительство, ремонт, архитектура, ландшафт
Сайты субъектов РФ: Адыгея Республика, Алтай Республика, Алтайский край, Амурская область, Архангельская область, Астраханская область, Башкортостан Республика, Белгородская область, Брянская область, Бурятия Республика, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Дагестан Республика, Еврейская АО, Забайкальский край, Ивановская область, Ингушетия Республика, Иркутская область, Кабардино-Балкарская Республика, Калининградская область, Калмыкия Республика, Калужская область, Камчатский край, Карачаево-Черкесская Республика, Карелия Республика, Кемеровская область, Кировская область, Коми Республика, Костромская область, Краснодарский край, Красноярский край, Крым Республика, Курганская область, Курская область, Ленинградская область, Липецкая область, Магаданская область, Марий Эл Республика, Мордовия Республика, Москва, Московская область, Мурманская область, Ненецкий АО, Нижегородская область, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Оренбургская область, Орловская область, Пензенская область, Пермский край, Приморский край, Псковская область, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Санкт-Петербург, Саратовская область, Саха (Якутия) Республика, Сахалинская область, Свердловская область, Севастополь, Северная Осетия-Алания Республика, Смоленская область, Ставропольский край, Тамбовская область, Татарстан Республика, Тверская область, Томская область, Тульская область, Тыва Республика, Тюменская область, Удмуртия Республика, Ульяновская область, Хабаровский край, Хакасия Республика, Ханты-Мансийский АО - Югра, Челябинская область, Чеченская Республика, Чувашия Республика, Чукотский АО, Ямало-Ненецкий АО, Ярославская область
Сайты федеральных округов РФ: Дальневосточный федеральный округ, Приволжский федеральный округ, Северо-Западный федеральный округ, Северо-Кавказский федеральный округ, Сибирский федеральный округ, Уральский федеральный округ, Центральный федеральный округ, Южный федеральный округ
Сайты стран: Россия

Ньюсмейкер: Национальное деловое партнерство "Альянс Медиа" — 7926 публикаций
Сайт: cbr.ru/press/event/?id=12280
Поделиться:

Интересно:

Европейский пригород построен в подмосковной Балашихе
01.12.2021 16:53 Новости
Европейский пригород построен в подмосковной Балашихе
Завершено строительство южной части ЖК «Столичный» в Железнодорожном районе Балашихи. Архитектура квартала создана по образу типичного голландского пригорода. В ноябре сразу три корпуса в южной части ЖК «Столичный» получили разрешение на ввод в эксплуатацию. Это событие ознаменовало окончание...
Pro-Vision – агентство №1 по качеству сервиса
01.12.2021 14:29 Новости
Pro-Vision – агентство №1 по качеству сервиса
Агентство маркетинговых коммуникаций Pro-Vision Communications, входящее в группу Pro-Vision, названо агентством №1 по качеству сервиса в сегментах «Креатив» и SMM по версии Adindex – наиболее авторитетного рейтинга в сфере цифровых коммуникаций. Главным критерием составления рейтинга являются...
Сегодня в центре внимания банков проблемы МСБ
01.12.2021 13:42 Мероприятия
Сегодня в центре внимания банков проблемы МСБ
Портал «ТТ Финанс» совместно с «Фонтанка.ру» провели круглый стол «Лидеры о главном: банки и финансы - 2021». Поневоле существенная часть прошедшей беседы оказалась посвящена одному из самых острых сегодняшних вопросов – ситуации в сегменте малого и среднего бизнеса, и эффективности мер поддержки...
Банк «Санкт-Петербург» автоматизировал ИБ-процессы с помощью R-Vision
01.12.2021 13:34 Товары и услуги
Банк «Санкт-Петербург» автоматизировал ИБ-процессы с помощью R-Vision
Банк «Санкт-Петербург» внедрил программный комплекс R-Vision для ускорения процессов информационной безопасности и снижения нагрузки на ИБ-специалистов. С помощью продуктов SGRC и IRP ИБ-команда финансовой организации уже автоматизировала рутинные задачи по управлению аудитами, киберинцидентами и...
Компания 12 Storeez внедрит программу поддержки для своих сотрудников
01.12.2021 13:32 Товары и услуги
Компания 12 Storeez внедрит программу поддержки для своих сотрудников
Компания 12 Storeez внедряет программу поддержки сотрудников от платформы корпоративного благополучия «Понимаю», доступ к IT-платформе получат около 250 сотрудников.  В рамках пилотного проекта, который будет длиться три месяца, сотрудники компании 12 Storeez смогут консультироваться с...